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¿Qué podría pasar si no paga su préstamo?

¿Por qué es tan fácil meterse en problemas con un préstamo de día de pago?

Los préstamos de día de pago pueden parecer una solución cuando necesita dinero rápido, pero pueden resultar abrumadores, especialmente si ya está luchando para pagar su deuda. Los dos componentes principales para el incumplimiento del préstamo de día de pago son el fácil acceso al dinero y las costosas tarifas que conlleva.

Fácil acceso

Los préstamos de día de pago son fáciles de obtener, tanto en persona como en línea. Todo lo que necesita es una identificación, una cuenta corriente y una fuente de ingresos. El prestamista le permite pedir prestada una cierta cantidad de dinero por una tarifa, y usted escribe un cheque con fecha posterior para el reembolso del préstamo o le da permiso al prestamista para retirar fondos de su cuenta bancaria en su próximo día de pago. Este fácil acceso significa que es posible que no piense cuánto cuesta el préstamo, especialmente cuando el prestamista presenta su interés como una “pequeña tarifa” de $ 10 o $ 15 por cada $ 100 prestados.

Tasas costosas

No es raro ver préstamos de día de pago con un APR de 400% o más. Debido a esto, muchas personas terminan pagando intereses en lugar de capital y corren el riesgo de no pagar un préstamo que no pueden pagar. Esto se agrava por las ofertas de refinanciación. Los prestamistas pueden ofrecerle al prestatario la oportunidad de “renovar” el préstamo, pero cobran una nueva tarifa cada vez que se extiende el préstamo. Estas tarifas conducen a más problemas de dinero, a menudo creando deudas que pueden durar meses o incluso años.

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¿Qué sucede si no pago un préstamo?

Cuando un prestamista intente cobrar su deuda, continuará intentando retirar su cuenta bancaria, utilizando la información que proporcionó. Si el dinero no está allí, puede continuar intentándolo, en ocasiones dividiendo el préstamo en partes más pequeñas.

Y aquí es cuando comienzan las llamadas telefónicas. Los prestamistas y los representantes de cobranza utilizarán toda la información que usted proporcionó (números de teléfono en su trabajo, direcciones de correo electrónico e incluso miembros de su familia o amigos) para contactarlo para pagos.

Tornados de préstamos de día de pago: quedar atrapado en una espiral de deuda

Ante la fecha límite de un préstamo de día de pago, algunos prestatarios pueden decidir tomar otro préstamo de día de pago para mantenerse al día con las tarifas y la deuda. Pero esto solo empeora la situación. La deuda gira alrededor del prestatario. Si es usted, está atrapado en lo que se conoce como una espiral de deuda o un tornado de préstamos de día de pago. En lugar de incumplir potencialmente un solo préstamo, está buscando incumplir varios. Esto puede aumentar su deuda en lugar de curarla, lo que hace que sea mucho más difícil pagar lo que debe y volver a tener una base financiera sólida.

¿Qué puedo hacer si no lo hago?

Si corre el riesgo de no pagar un préstamo de día de pago, comuníquese con su prestamista para explicarle su situación e intente negociar sus condiciones de pago. Es posible que pueda participar en un plan de pago para evitar que su préstamo se envíe a cobranzas y necesite comparecer ante el tribunal. Durante este proceso de negociación, debe trabajar en su presupuesto. Encuentre lugares donde pueda recortar gastos y recortarlos; incluso si no incumple, aún tendrá que pagar los honorarios originales que contrató.

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También puede considerar una manera de consolidar parte de esa deuda para reducir la tasa de interés. Hay préstamos personales de mal crédito disponibles , por lo que puede calificar incluso si este incumplimiento ha afectado su puntaje de crédito. Los bancos locales y las cooperativas de crédito generalmente ofrecen pequeños préstamos que pueden ayudarlo a mover su deuda de cobradores de alto interés. Discuta su situación y sea sincero.

A veces, sin embargo, el incumplimiento es inevitable. Si recibe una citación judicial, asegúrese de pedirle al cobrador que demuestre que debe el dinero. Si no traen pruebas, es posible que tenga motivos para posponer los procedimientos hasta que lo hagan.

¿Puedo negociar mi deuda?

Sí, puedes renegociar tu deuda. De hecho, generalmente se considera una buena idea hacerlo. Esto se debe a que muchos prestamistas quieren algo , incluso si no es la cantidad total. Discuta su situación financiera con su prestamista. Puede estar dispuesto a conformarse con menos de lo que debe. Sin embargo, asegúrese de incluir esto en un contrato escrito como acuerdo de conciliación. Esto puede retrasarse en la corte si su prestamista decide demandar por el monto total, y puede ayudar a detener cualquier llamada telefónica hostigadora de los cobradores y evitar cargos por pagos faltantes.

¿Puede un prestamista enviarme a colecciones?

Si. Aunque un prestamista de día de pago preferiría exprimir el dinero directamente de usted, puede recurrir a agencias de cobranzas de terceros, a menudo muy rápidamente, a veces dentro de los 30 días posteriores a la fecha límite de pago.

¿Puede un prestamista embargar mi salario?

Sí, pero solo si un tribunal así lo ha ordenado. Si un juez dictamina en su contra, la agencia de cobros puede gravar su cuenta bancaria, embargar su salario o poner gravámenes sobre su propiedad. En muchos estados, estas órdenes pueden permanecer vigentes hasta por 10 años.

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¿Puedo ir a la cárcel si no puedo pagar un préstamo de día de pago?

No. Según la ley federal, no puede ser arrestado por deudas impagas. Pero eso no ha impedido que algunos cobradores de deudas amenacen a las personas con la cárcel. Esta es una práctica ilegal, por lo que si su prestamista intenta esto, no se sienta amenazado de cumplir.

. Si un juez pone un derecho de retención sobre su propiedad personal o le permite a un prestamista embargar su salario, debe cumplir con esta decisión. No hacerlo puede ponerlo en una mala posición que puede incluir el tiempo en la cárcel.

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