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La deuda con la liquidación

La bola de nieve de la deuda puede ser una buena opción si tiene varias deudas pequeñas que pagar, o si necesita motivación para pagar una gran cantidad de deudas. También podría ser un buen enfoque si debe saldos pendientes en varias tarjetas de crédito, pero no puede calificar para una nueva tarjeta de crédito de transferencia de saldo o un préstamo personal a bajo interés para consolidar su deuda renovable .

Cuando se enfrenta a una deuda abrumadora, este método le permite ver el progreso lo más rápido posible. Al deshacerse primero del saldo más pequeño y fácil, puede sacar esa cuenta de su mente.

Reducir la cantidad de cuentas con saldos pendientes en sus informes de crédito también podría ayudar a sus puntajes de crédito.

El gran inconveniente del método de bola de nieve es que podrías terminar pagando más con el tiempo en comparación con el método de avalancha. Dado que no tiene en cuenta las tasas de interés, más tarde puede cancelar el pago de las cuentas con intereses más altos. Ese tiempo extra le costará más en tasas de interés.

Cómo pagar la deuda con transferencias de saldo
Si bien la bola de nieve de la deuda y la avalancha son dos estrategias generales sobre cómo pagar la deuda, aquí hay algunas técnicas específicas que puede utilizar junto con ellas.

Cuando tiene una deuda de tarjeta de crédito, una opción es transferir el saldo de su tarjeta de crédito a una tarjeta diferente.

Si tiene una cuenta con una tasa de interés alta, por ejemplo, puede transferir su saldo a una tarjeta con una tasa de interés más baja y gastar menos dinero en intereses con el tiempo. Esto es como pagar una tarjeta de crédito con otra tarjeta .

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Una tarjeta de transferencia de saldo de tasa más baja puede encajar bien con el método de avalancha. Dado que puede utilizar una transferencia de saldo para reducir estratégicamente la tasa de interés de su deuda de mayor interés, puede ganar tiempo para concentrarse en la siguiente cuenta de mayor interés. Esto puede reducir el interés total que paga.

Muchas tarjetas de crédito de transferencia de saldo incluso ofrecen una tasa de porcentaje anual (APR) del 0% por un período introductorio (a menudo de 6 a 18 meses). Una oferta de 0% APR le permite pagar el saldo de su tarjeta de crédito sin incurrir en cargos de intereses adicionales.

Digamos que tiene una deuda de $ 6,000 en tarjetas de crédito con una tasa de porcentaje anual del 18%. Puede transferir ese saldo a una tarjeta que ofrezca una APR del 0% durante 12 meses. Si paga su deuda en ese período, ahorraría más de $ 600 en intereses.

Nota: Probablemente tendrá que pagar una tarifa de transferencia de saldo , así que asegúrese de ejecutar los números y leer la letra pequeña por adelantado. Pero algunas tarjetas de crédito ofrecen transferencias de saldo de 0% APR y no cobran tarifas de transferencia de saldo .

Si tiene al menos un crédito decente, puede calificar para un buen acuerdo de transferencia de saldo. Ahorre algo de dinero revisando nuestras selecciones para las mejores tarjetas de transferencia de saldo .

Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito con un préstamo personal

Pagar la deuda de la tarjeta de crédito es generalmente la estrategia financiera más inteligente. Sin embargo, si tiene tantas deudas de tarjetas de crédito que no puede permitirse simplemente escribir un cheque grande y el método de avalancha de deudas parece demasiado abrumador o lento de manejar, podría ser el momento de considerar un enfoque alternativo.

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En situaciones en las que tiene varias tarjetas diferentes (y estados de cuenta, y fechas de vencimiento), pagarlas con un préstamo personal de baja tasa puede ser una buena idea.

Los beneficios de esta ruta incluyen:

La consolidación de la deuda de la tarjeta de crédito con un préstamo personal puede ayudar a su puntaje crediticio: debido a que un préstamo personal es un préstamo a plazos, su relación saldo a límite no perjudica su crédito de la misma manera que las cuentas revolventes (como las tarjetas de crédito).

Por lo tanto, pagar la deuda de su tarjeta de crédito con un préstamo a plazos podría aumentar significativamente su crédito, especialmente si aún no tiene préstamos a plazos en sus informes de crédito.

Un préstamo personal puede mitigar la sobrecarga: cuando usa un préstamo personal para reducir la cantidad de pagos que necesita hacer cada mes, puede hacer que la administración de sus deudas sea mucho más fácil.

Pagar la deuda de la tarjeta de crédito con un préstamo personal de baja tasa puede ahorrarle dinero : las tasas de interés de los préstamos personales a menudo son más bajas que las tasas de interés de la tarjeta de crédito. Si califica para un préstamo a plazos con una tasa más baja, terminará pagando menos dinero en general.

Dicho esto, sacar un préstamo para pagar la deuda de la tarjeta de crédito también puede ser peligroso. Siga cuidadosamente los términos del préstamo, o podría empeorar su situación. Evite esta ruta si no confía en sí mismo para utilizar el crédito de manera responsable. De lo contrario, podría terminar aún más endeudado.

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Dónde obtener un préstamo personal

Hay muchos lugares para buscar préstamos personales con una amplia variedad de tasas dependiendo del prestamista y su historial crediticio. Es posible que desee consultar con los bancos locales y las cooperativas de crédito donde ya tiene una cuenta. También puede comparar las opciones de los prestamistas en línea.

Cómo pagar la deuda con la liquidación de deudas

La liquidación de deudas es otra opción que puede considerar cuando esté listo para eliminar la deuda de su tarjeta de crédito. Esta estrategia generalmente funciona mejor para las personas que (a) ya están atrasadas en sus pagos con tarjeta de crédito y (b) pueden permitirse hacer grandes pagos únicos a sus acreedores.

La liquidación de deudas es una negociación en la cual un acreedor, como una compañía de tarjetas de crédito o una agencia de cobranzas, acepta aceptar un pago parcial para satisfacer la deuda de su tarjeta de crédito en lugar del saldo total. Puede ser elegible si ha sufrido dificultades como la pérdida de empleo, problemas médicos o el divorcio. Sin embargo, algunos acreedores considerarán la liquidación de deudas incluso si no tiene circunstancias atenuantes especiales.

Cuando liquida su deuda, a veces puede pagar el 50% o menos del saldo original. Sin embargo, es posible que deba pagar impuestos sobre el monto perdonado.