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Formas Inteligentes para Generar Riqueza

Pedir un préstamo nunca es lo ideal, pero puede no arruinar sus finanzas si pide prestado de la manera correcta .

Esto generalmente significa elegir opciones de préstamo que vienen con tarifas bajas y una tasa de interés competitiva y, por supuesto, asegurarse de que esté pidiendo prestado por razones que lo beneficiarán a largo plazo.

Un tipo de préstamo que sigue siendo popular entre los prestatarios es el préstamo con garantía hipotecaria, también conocido como segunda hipoteca. Este tipo de préstamo le permite pedir prestado contra el capital de su casa, lo que significa que está garantizado por el valor de su propiedad.

Los préstamos con garantía hipotecaria vienen con bajas tasas de interés fijas, un cronograma de pago fijo y pagos mensuales fijos que nunca lo sorprenderán.

Los préstamos con garantía hipotecaria no funcionarán para todos, ya que necesita una equidad considerable para usarlos. La mayoría de los préstamos con garantía hipotecaria solo le permiten pedir prestado hasta el 85% del valor de su vivienda. Esto significa que, si posee una propiedad con un valor de $ 300,000, solo podría deber hasta $ 255,000 en su casa, incluida su hipoteca principal y su nuevo préstamo con garantía hipotecaria. También tenga en cuenta que, dado que un préstamo con garantía hipotecaria ofrece su casa como garantía, en el peor de los casos en el que no podría pagar el préstamo, el banco podría ejecutar su ejecución hipotecaria.

Por eso, si está considerando un préstamo con garantía hipotecaria para financiar sus objetivos, es mejor dar un paso atrás antes de hacerlo. Pedir prestado para unas vacaciones en Tahití es generalmente una mala idea, pero hay muchas maneras en que un préstamo con garantía hipotecaria podría dejarlo mejor. Estas son las mejores formas de utilizar el valor acumulado de su vivienda para su ventaja.

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1. Pago de facturas de tarjetas de crédito

Teniendo en cuenta que el APR promedio de la tarjeta de crédito ahora supera el 17%, usar un préstamo con garantía hipotecaria para pagar las facturas de la tarjeta de crédito puede ser inteligente.

Después de todo, algunos bancos ofrecen préstamos con garantía hipotecaria con tasas tan bajas como 5.49%. No es difícil imaginar cuánto podría ahorrar, y cuánto más rápido podría pagar la deuda, si transfiriera facturas de tarjetas de crédito de alto interés a un préstamo con garantía hipotecaria con una tasa que es menos de un tercio de lo que está pagando en su tarjetas de crédito .

Si necesita algunos números para masticar, aquí hay un ejemplo:

Imagine que tiene una deuda de $ 10,000 en tarjetas de crédito al 17% APR. Si realiza un pago mínimo de $ 300 cada mes, pasaría 46 meses pagándolo y desembolsando más de $ 3,629 en intereses en el proceso.

Si transfirió esa deuda a un préstamo con garantía hipotecaria al 5.49%, por otro lado, las cosas se ven totalmente diferentes. Con el mismo pago mensual de $ 300, podría pagar su deuda en solo 37 meses y pagar solo $ 875 en intereses.

2. Consolidando otras deudas

Si bien la deuda de la tarjeta de crédito es una obviedad para la consolidación de la deuda , no olvide que puede utilizar el valor líquido de la vivienda para consolidar otros tipos de deudas. La clave es elegir deudas que tengan una tasa de interés más alta que la que podría obtener con un préstamo con garantía hipotecaria.

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Si tiene un préstamo personal de alto interés, un préstamo para automóvil o un préstamo estudiantil privado y tiene una gran cantidad de capital en su hogar, por ejemplo, usar su capital podría ser inteligente.

3. Mejoras para el hogar

Muchos consumidores utilizan préstamos con garantía hipotecaria para realizar importantes mejoras o mejoras en el hogar. Esto tiende a tener sentido ya que está utilizando el valor acumulado de su vivienda para mejorar su propiedad, lo que a su vez debería aumentar el valor de su vivienda.

Algunas mejoras en el hogar tienden a tener una recompensa mayor que otras. Según el estudio Costo vs. Valor de Remodeling Magazine para 2019 , las actualizaciones con la tasa más alta de rendimiento incluyen un reemplazo de la puerta del garaje (97.5%), chapa de piedra fabricada (94.9%) y una remodelación menor de la cocina (80.5%).

Pero realmente, cualquier tipo de proyecto de remodelación puede ser rentable si personalmente encuentra valor en él. Si siempre ha querido una cocina nueva y necesita pedir prestado para que esto suceda, un préstamo con garantía hipotecaria es una de las formas más económicas de hacerlo. También tenga en cuenta que si califica de acuerdo con las reglas del IRS , aún puede deducir el interés de los préstamos con garantía hipotecaria cuando los fondos

4. Adiciones en el hogar

Otra forma de utilizar el valor neto de la vivienda para su ventaja es agregando una adición a su hogar. Esto puede funcionar a su favor en más de una forma; la adición no solo agregará valor a su propiedad, sino que obtener un poco de espacio adicional podría ayudarlo a evitar una mudanza costosa.

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Un préstamo con garantía hipotecaria puede ayudarlo a financiar el proyecto sin aprovechar sus ahorros personales.

5. Pago inicial para una propiedad de inversión

Si desea convertirse en propietario o comprar una propiedad comercial este año, puede esperar un gran pago inicial. En lugar de aprovechar sus ahorros personales, puede usar el valor neto de su vivienda para obtener el efectivo que necesita. Dado que los préstamos con garantía hipotecaria están garantizados por el valor de su propiedad, a menudo ofrecen la tasa de interés más competitiva para la que califica.