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¿Desea Evitar el Estrés Financiero?

El banco puede y le dará un número, pero puede que no sea el adecuado para usted, sus ingresos y su vida en el futuro. Y si pide prestado demasiado, puede prepararse para problemas financieros.

Por lo general, es un ejercicio rápido, y no piensan ni modelan mucho”, dice el asesor financiero independiente Kyle Frost.

Hablamos con el Sr. Frost y la experta en vivienda Rachel Ong ViforJ para averiguar cuánto puede gastar en reembolsos de hipotecas si desea evitar el estrés financiero.

Estrés hipotecario y la regla del 30 por ciento

Una definición estándar de estrés hipotecario es pagar más del 30 por ciento de los ingresos de su hogar (antes de impuestos) por los reembolsos de su préstamo hipotecario .

Es solo una de las muchas formas de medir este estrés financiero en particular, y no es perfecto, dice el profesor Ong ViforJ, quien investiga sobre vivienda y economía en la Universidad de Curtin.

Hay algunas razones por las cuales:

  • En primer lugar, algunas personas con altos ingresos pueden sentirse cómodas pagando el 30 por ciento o más en vivienda.
    Algunas personas pueden optar por pagar más del 30 por ciento de sus ingresos en su préstamo hipotecario para reducir su deuda.

 

  • Si alguien tiene una hipoteca a 25 años, puede reducir sus pagos refinanciando a una hipoteca a 30 años. (Tenga en cuenta que alargar su hipoteca aumentará la cantidad total de intereses que paga).

 

  • Dicho todo esto, si no tiene ingresos altos y los pagos mínimos de su préstamo hipotecario son más del 30 por ciento de los ingresos antes de impuestos de su hogar, es una señal de que podría estar perdiendo peso.
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Tres preguntas que debe hacerse antes de solicitar un préstamo hipotecario

¿Cuánto puede gastar cómodamente en pagos de hipotecas?
El Sr. Frost sugiere resolver esto haciendo un presupuesto que enumere todos sus gastos y los compare con sus ingresos esperados. (Puede hacerlo mensualmente o anualmente).

Una manera fácil es usar el planificador de presupuesto de MoneySmart .

¿Cómo podrían cambiar sus circunstancias en el futuro?

Una vez que tenga su presupuesto básico, puede jugar con las entradas. Si planea tener hijos pronto, piense cómo eso cambiará las finanzas de su hogar.

Una vez que obtenga una estimación, puede usar una calculadora de hipotecas que le puede dar una idea de cuánta deuda puede asumir cómodamente.

Si usted o su pareja perdieran sus ingresos, ¿se sentiría cómodo haciendo los pagos?

¿Tiene un seguro de protección de ingresos para ayudarlo si pierde su trabajo? ¿Tiene algún ahorro al que recurrir?

Si tiene un amortiguador sólido o un plan de respaldo, puede sentirse cómodo asumiendo una deuda mayor.

¿Qué pasa cuando las cosas salen mal?

El estrés financiero es la principal causa del colapso de la relación . También puede afectar nuestra salud mental.

La investigación del profesor Ong ViforJ encontró que los australianos mayores que luchaban por cumplir con los pagos de su hipoteca informaron puntajes más bajos de salud mental y niveles más altos de angustia psicológica .

¿Entonces que puedes hacer? Si tiene un buen ingreso, un trabajo estable y ahorros decentes, es posible que pueda seguir ahorrando o darse una vuelta para encontrar algo que pueda pagar.

El problema está en algunas partes de Australia, el mercado inmobiliario es tan competitivo que las personas más jóvenes no tienen muchas opciones.

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Si es imposible mudarse debido al trabajo o la familia, y no tiene la suerte de tener padres que puedan ayudarlo, es posible que no pueda comprar una casa.

Si ingresa a una casa, es posible que no tenga otra opción que gastar más del 30 por ciento de sus ingresos en sus pagos.

También hay otro problema creciente.

Estás tratando de no ser expulsado de tu casa y dejar a tus hijos en la escuela. No tienes más opción que poner todo en la hipoteca”.

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