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¿Cuál es la tasa de interés promedio?

La tasa de porcentaje anual promedio de un préstamo personal a dos años de un banco comercial fue del 10.07% en agosto de 2019, según datos de la Reserva Federal.

Si bien eso puede no parecer tan malo, algunos prestamistas de préstamos personales ofrecen préstamos con una tasa de porcentaje anual de hasta 36%. Otros prestamistas pueden ir incluso más alto que eso si tiene mal crédito .

De hecho, las diferencias entre un préstamo personal con una tasa baja, uno que es simplemente promedio y otro que es muy alto, a menudo se reducen a su historial crediticio y puntajes crediticios. En general, cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más probabilidades tendrá de calificar para un préstamo con tasas de interés más bajas. Y cuanto más bajo sea su puntaje de crédito, más probabilidades tendrá de enfrentar tasas de interés más altas.

Antes de solicitar un préstamo personal, siga leyendo para conocer los préstamos personales y lo que podría ayudarlo a calificar para un préstamo con bajas tasas de interés.

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es un tipo de préstamo a plazos que usted paga con interés en pagos mensuales establecidos durante el período de reembolso. Los usos comunes incluyen consolidación de deudas , mejoras o reparaciones de viviendas, refinanciamiento de deudas de tarjetas de crédito y gastos de emergencia .

Hay dos tipos generales de préstamos personales: no garantizados y garantizados.

Un préstamo personal no garantizado no está respaldado por ninguna garantía , como dinero en una cuenta de ahorro o un certificado de depósito, mientras que un préstamo garantizado está respaldado por fondos u otro activo. Si no cumple con un préstamo garantizado, el prestamista puede reclamar el activo para satisfacer la deuda.

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No existe la mejor fuente de préstamos personales, por lo que es importante darse una vuelta para asegurarse de obtener los mejores términos para usted.

Cómo se comparan las tasas de préstamos personales

Las diferentes opciones de financiamiento, como préstamos personales, tarjetas de crédito e hipotecas, pueden venir con diferentes rangos de tasas de interés.

Steve Allocca, presidente de Lending Club , señala dos factores principales que los prestamistas pueden tener en cuenta al decidir si le prestan dinero o no: “su historial y perfil de crédito, y el tipo de crédito o préstamo que está buscando”.

Aquí están las tasas de interés promedio actuales para el tercer trimestre de 2019 para préstamos personales en comparación con préstamos para automóviles y tarjetas de crédito ofrecidos en bancos comerciales, según la Reserva Federal.

Si está comprando un automóvil, puede obtener una mejor tasa con un préstamo para automóvil que con un préstamo personal. Pero esa misma lógica puede no aplicarse a un préstamo personal frente a una tarjeta de crédito. Eso es porque una tarjeta de crédito es una forma de crédito rotativo. Y si su tarjeta tiene un período de gracia , no tendrá que pagar ningún interés por las compras, siempre y cuando esté pagando su saldo total y puntualmente cada mes.

Al comparar las tasas de préstamos personales con otras opciones, como los préstamos de título de auto y los préstamos de día de pago, que pueden tener tarifas que equivalen a APR de alrededor del 300% o más, la brecha es mucho mayor.

Cómo los prestamistas establecen las tasas de interés

Los prestamistas ofrecen a los prestatarios una gama de tasas fijas y / o tasas variables y, a menudo, utilizan un método llamado fijación de precios basada en el riesgo para determinar la tasa de interés y los términos de su préstamo.

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Como su nombre lo indica, el método de fijación de precios basado en el riesgo trata de determinar cuánto riesgo usted, como prestatario, representa para el prestamista en función de sus puntajes de crédito y otros factores. Los prestamistas pueden usar este método junto con otra información para determinar su APR.

“Si su solicitud e historial de crédito sugieren que tiene un riesgo de crédito menor”, dice Allocca, “su oferta de préstamo personal probablemente tendrá una tasa de porcentaje anual más baja. Si su solicitud e historial de crédito sugieren que tiene un mayor riesgo de crédito, es probable que su oferta tenga una APR más alta “.

Además de sus puntajes de crédito, los prestamistas también pueden consultar su historial de crédito, informes de crédito, ingresos anuales, situación laboral, otras deudas, el monto del préstamo y más.

¿Qué prestamistas ofrecen tasas de interés bajas?

No existe un prestamista único que ofrezca préstamos personales con bajas tasas de interés para todos. Pero ciertos tipos de prestamistas tienden a ofrecer tasas más bajas que otros.

Por ejemplo, según un estudio de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito , la tasa de interés promedio para un préstamo fijo sin garantía de 36 meses de una cooperativa de crédito a septiembre de 2019 fue de 9.41% versus 10.31% para los bancos.

Pero debido a que cada prestamista tiene una tolerancia al riesgo diferente y criterios de suscripción, es aconsejable comparar préstamos personales de varios prestamistas para asegurarse de obtener el mejor trato disponible para usted.

 

Cómo estimar su tasa de interés antes de aplicar

Muchos prestamistas de préstamos personales le permiten ver si califica previamente para una oferta antes de solicitarla. Por lo general, necesita compartir información básica sobre usted, incluyendo su …

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Si le gusta la tasa y el monto estimados, puede enviar una solicitud y el prestamista realizará una verificación de crédito . Esto le da al prestamista una imagen más completa de su historial de crédito. Luego, el prestamista determinará si aprueba o no su solicitud y, si se aprueba, le dará una tasa de interés final y el monto del préstamo.

Es importante tener en cuenta que si se aprueba un préstamo, su tasa de interés final y el monto del préstamo pueden ser diferentes a las estimaciones que obtuvo durante el proceso de precalificación.

Esto puede suceder si el prestamista encuentra algo a través de la verificación de crédito

que cambia la forma en que ve su perfil de crédito.

Consejos para obtener la tasa de interés más baja posible en un préstamo personal

Si está interesado en obtener un préstamo personal, puede evitar tomar automáticamente la primera oferta que vea. En cambio, considere estos tres consejos.