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Cómo pagar la deuda : estrategias

Cómo la deuda afecta sus puntajes de crédito

Lo primero que debe entender es que la deuda tiene un efecto dominó en toda su vida financiera, incluidas sus calificaciones crediticias .

En este artículo discutiremos dos tipos de deuda: revolvente y en cuotas.

La deuda rotativa proviene principalmente de tarjetas de crédito en las que puede llevar, o revolver, un saldo de mes a mes. Puede pedir prestado todo el dinero que desee, hasta un límite de crédito predeterminado, y las tasas de interés están sujetas a cambios. Su pago mensual puede variar según la deuda renovable, dependiendo de cuánto debe actualmente.

La deuda a plazos proviene de hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y préstamos personales. En la mayoría de los casos, la cantidad de dinero que pide prestada, la tasa de interés y el monto de sus pagos mensuales se fijan al comienzo.

Con ambos tipos de deuda, debe realizar los pagos a tiempo. Cuando pierde un pago, su prestamista podría informarlo a las agencias de crédito, un error que puede permanecer en sus informes de crédito durante siete años. También es posible que tenga que pagar cargos por pagos atrasados, lo que no afectará sus puntajes de crédito, pero de todos modos puede ser una carga.

Además de su historial de pagos, la forma en que cada tipo de deuda afecta su crédito es bastante diferente. Con la deuda a plazos, como los préstamos estudiantiles e hipotecas, tener un saldo alto no tiene un gran impacto en su crédito.

Pero la deuda revolvente es otra cuestión. Si tiene saldos altos en comparación con sus límites de crédito en sus tarjetas de crédito de mes a mes, es probable que tenga un efecto negativo en sus puntajes de crédito , especialmente si lo está haciendo con varias tarjetas.

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Su crédito puede verse afectado negativamente porque el porcentaje de crédito disponible que está utilizando, también conocido como su utilización de crédito , tiene un peso significativo en el cálculo de sus puntajes de crédito. Para mantener un buen crédito, debe mantener sus saldos lo más bajo posible en sus tarjetas de crédito. Idealmente, debe pagar los saldos de los estados de cuenta completos cada mes.

Por qué la deuda de tarjeta de crédito es tan peligrosa

Cuando se trata de deudas, las deudas de tarjetas de crédito suelen ser las más nefastas.

Los emisores de tarjetas de crédito pueden atraerlo con un APR introductorio bajo y una línea de crédito brillante. Pero esa oferta introductoria de APR finalmente caducará. Cuando lo hace, puede encontrarse frente a un abrumador montón de deudas si no administró su nueva cuenta de tarjeta de crédito de la manera correcta .

La razón por la cual la deuda revolvente puede ser tan abrumadora es porque las tasas de interés de las tarjetas de crédito suelen ser realmente altas. Por lo tanto, si solo realiza el pago mínimo cada mes, le llevará mucho tiempo pagar su saldo, posiblemente décadas. Durante ese tiempo, también pagarás muchos intereses.

Supongamos que cobra $ 8,000 en una tarjeta de crédito con una tasa de porcentaje anual del 17%, y luego lo guarda en un cajón, sin gastar nunca más. Si solo realiza el pago mínimo de esa factura cada mes, podría demorar casi 16 años en pagar su deuda, y le costaría casi $ 7,000 adicionales en intereses (dependiendo de los términos de su acuerdo).

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maneras de pagar la deuda en varias tarjetas

¿Listo para pagar tu deuda? El primer paso es crear un plan de pago de deudas.

Si solo tiene una deuda, su estrategia es simple: realice el mayor pago mensual de la deuda que pueda manejar. Enjuague y repita, hasta que todo se haya ido.

Pero si usted es como la mayoría de las personas endeudadas, debe administrar varias cuentas. En esa situación, debe encontrar el método de eliminación de deudas que mejor funcione para usted.

Muchas personas recurren a las estrategias a menudo exhortadas por el gurú financiero Dave Ramsey: la bola de nieve de la deuda y la avalancha de deudas. Explicaremos ambos enfoques a continuación, así como alternativas como transferencias de saldo, préstamos personales y bancarrota.

Recomendamos utilizar el método de avalancha de deudas, ya que es la mejor manera de pagar múltiples tarjetas de crédito cuando desea reducir la cantidad de intereses que paga. Pero si esa estrategia no es adecuada para usted, hay varias otras que puede considerar.

Cómo pagar la deuda con el método de avalancha

Con esta estrategia de eliminación de deudas, también conocida como acumulación de deudas, pagará sus cuentas en orden desde la tasa de interés más alta hasta la más baja .

Así es como funciona:

Paso 1: Realice el pago mínimo en todas sus cuentas.

Paso 2: Ponga la mayor cantidad de dinero extra posible en la cuenta con la tasa de interés más alta .

Continúe el proceso hasta que se paguen todas sus deudas.

Cada vez que pague una cuenta, liberará más dinero cada mes para pagar la próxima deuda. Y dado que está abordando sus deudas en orden de tasa de interés, pagará menos en general y saldrá de la deuda más rápido.

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Como una avalancha, puede pasar un tiempo antes de que veas que algo sucede. Pero después de ganar algo de impulso, sus deudas (y la cantidad de intereses que está pagando sobre ellas) se desvanecerán como un muro de nieve.

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