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Cómo Obtener un Préstamo Personal sin Codeudor

¿No puede obtener la aprobación de un préstamo por su cuenta? Los prestamistas a veces le sugerirán que use un codeudor para fortalecer su aplicación. Pero a veces eso no es factible, y por cualquier razón, es posible que deba obtener un préstamo personal sin codeudor.

Para convencer a los prestamistas de que usted es bueno para el dinero, averigüe qué quieren los prestamistas y compre con los prestamistas adecuados para aumentar las probabilidades de que obtenga la aprobación para un préstamo personal sin un codeudor.

Definición de un codeudor
Un codeudor es una persona que actúa como patrocinador del préstamo de otra persona.

¿Por qué necesita un codeudor?
Los prestamistas evalúan su solicitud de préstamo para determinar la probabilidad de que pague. Principalmente analizan dos cosas para predecir su capacidad de reembolso: sus puntajes de crédito y sus ingresos. Un puntaje o ingreso de crédito mediocre son razones clave por las que puede necesitar un codeudor. Si el prestamista no está seguro de que puede pagarlo por su cuenta, es posible que no apruebe su préstamo sin un codeudor.

Obtener un préstamo personal sin codeudor

Incluso si un prestamista explica por qué necesita un codeudor, es posible que deba renunciar a uno.

Es posible que no tenga acceso a un codeudor. Esto puede deberse a que no conoce a nadie que pueda (o quiera) firmar conjuntamente.

Es posible que prefiera asumir la responsabilidad total del préstamo y dejar a todos los demás (y sus activos) fuera de él. Sin un codeudor, los prestamistas solo pueden cobrarle a usted, el prestatario principal.

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Si (al principio) no te aprueban

Si los prestamistas le dicen que no puede obtener la aprobación por su cuenta, no solo confíe en su palabra.

Mejora tu perfil financiero

confían más para determinar su capacidad de pagar un préstamo. Para hacerlo, siga los siguientes pasos:

Cree crédito : si no puede obtener un préstamo sin codeudor porque tiene un mal crédito , trabaje para mejorar su crédito. Ya sea que nunca haya tenido la oportunidad de establecer un crédito o haya perdido pagos en el pasado, siempre puede reconstruir, solo lleva tiempo.

Por supuesto, para estudiantes y personas menores de 21 años, eso es un desafío. Estas personas pueden intentar obtener una pequeña línea de crédito o un préstamo con garantía en efectivo de una cooperativa de crédito para construir su crédito.

Agregue ingresos: los bancos aprueban o niegan préstamos en función de la cantidad de sus ingresos que serán consumidos por los pagos mensuales, que calculan utilizando su relación deuda / ingreso . Muchos prestamistas buscan una proporción de menos del 36%. Aumentar sus ingresos (a través de un trabajo a tiempo parcial, por ejemplo) puede aumentar sus posibilidades de ser aprobado porque reduce su deuda en relación con sus ingresos.

Solucionar errores: a veces, los errores en sus informes de crédito lo detienen. Eliminar esos errores contactando a la agencia de crédito que generó el informe erróneo puede ayudarlo a mejorar sus puntajes de crédito.

Pague la deuda: su puntaje de crédito y su ingreso mensual disponible están influenciados por sus deudas existentes. Deshacerse de la deuda hace que sea más fácil para usted obtener nuevos préstamos porque no parecerá estar al límite , y tendrá una obligación mensual menos. Con préstamos importantes como los préstamos para la vivienda, la “recuperación rápida” después de pagar la deuda (o corregir errores) puede dar lugar a puntajes de crédito más altos en cuestión de días .

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Considere otros prestamistas

Es posible que un prestamista le haya dicho “no”, pero hay otros prestamistas por ahí. Compare con instituciones más pequeñas, incluidos bancos regionales y cooperativas de crédito . Los prestamistas en línea más nuevos (incluidos los prestamistas entre pares) a menudo también están dispuestos a trabajar con prestatarios que tienen un crédito menos que perfecto. Algunos prestamistas en línea aprueban préstamos basados en métricas más allá de su crédito e ingresos, como los títulos que ha obtenido. Estos proporcionan opciones para personas que no tienen mucho crédito.

Pedir prestado menos

Los prestamistas podrían haber denegado el préstamo que solicitó originalmente, pero podrían permitirle pedir menos prestado sin agregar un codeudor a su solicitud. Realice algunos cálculos para averiguar cómo los diferentes montos de los préstamos vienen con diferentes pagos mensuales (lo que resulta en una mejor relación deuda-ingreso). Hacer un pago inicial más grande del préstamo también puede mejorar su relación préstamo-valor y hacer que el préstamo sea más atractivo para los prestamistas.

Garantía colateral

También puede pedir prestado contra un activo de su propiedad, utilizándolo como garantía . Desafortunadamente, esta es una estrategia arriesgada: puede perder el activo si no puede pagar el préstamo (el banco puede tomar su propiedad y venderla para recuperar su dinero). Si pide prestado contra su vehículo, por ejemplo, el banco puede recuperarlo . Del mismo modo, los prestamistas pueden ejecutar la ejecución hipotecaria de su casa si no se mantiene al día con un préstamo con garantía hipotecaria.

Los préstamos Stafford , en particular, pueden ser atractivos. Están disponibles para estudiantes a tiempo completo, a tiempo parcial, graduados y de pregrado.

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Los préstamos Perkins también son un buen negocio para los prestatarios. En lugar del gobierno, la escuela le presta dinero, y sus puntajes de crédito no importan. Dicho esto, su capacidad para obtener un préstamo de Perkins puede ser limitada, no todas las escuelas los proporcionan, y están disponibles según la necesidad financiera.

Para préstamos privados para estudiantes, es mejor comenzar a tomar préstamos con préstamos federales para estudiantes. Si necesita más de los máximos permitidos, también puede pedir prestado a prestamistas privados . Es mucho más probable que los prestamistas privados requieran un codeudor (a menos que tenga crédito e ingresos suficientes). Pero ese no es siempre el caso, y es posible que tenga ingresos y crédito como estudiante de posgrado, por lo que vale la pena considerar si está decidido a obtener un préstamo personal sin codeudor.

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