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Cómo obtener financiación para las empresas

¿Cómo obtener financiación para las empresas? Si eres un empresario o un emprendedor que quiere expandir su negocio, te preguntas: ¿Cómo puedo conseguir financiación para mi empresa? Los préstamos bancarios, las inyecciones de capital de riesgo o los planes de garantía son algunas de las formas de obtener financiación para su negocio. Siempre debes tener en cuenta que el dinero que prestan tiene un precio.

¿Cómo puedo obtener financiación para las empresas?

Antes de buscar financiación para su empresa, debe saber lo que realmente necesita, es decir, elaborar un plan de negocios que refleje los recursos de que dispone la empresa, la previsión de gastos, el período de sus ventas, el valor y la ejecución de los pagos y los plazos de reembolso de las inversiones.

Con todo esto, aún no hemos respondido a la pregunta: ¿Cómo obtener financiación para su empresa?

Lo siguiente que debemos preguntarnos es si queremos que la fuente de financiación sea propia o externa:

Por financiación propia se entienden los recursos monetarios de que dispone la empresa, la familia, los amigos y el capital aportado que no requieren reembolso, como los subsidios.
La financiación externa significa préstamos bancarios, capital de riesgo, préstamos de capital y plataformas de financiación colectiva.
¿Cómo obtener financiación para su empresa?
Hay diferentes fuentes de financiación para obtener fondos para su empresa:

1. Capital de riesgo

El capital de riesgo es una actividad financiera desarrollada por entidades especializadas que aportan capital temporalmente, entre 3 y 5 años, a empresas no financieras o inmobiliarias y que no cotizan en bolsa.

El objetivo de este tipo de financiación es contribuir al desarrollo y la expansión de la empresa.

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2. Créditos bancarios

Las instituciones financieras están redefiniendo sus políticas de préstamos a las empresas y las expectativas son muy buenas para 2014, año en que la financiación bancaria debería invertir la tendencia de cinco años consecutivos de financiación a la baja.

En los últimos meses, los bancos han estado promoviendo el crédito para las empresas y especialmente para las PYMES.

Líneas Pymes de Caixa Geral de Depósitos Invierte: una nueva línea específica para financiar los proyectos tecnológicos de su empresa, con soluciones de financiación para inversiones en el área de Industria 4.0.

Liderazgo del Banco BPI en el apoyo a las PYMES, el 19% del valor total de las operaciones contratadas, en el conjunto de las líneas de Inversiones en PYMES y Crecimiento de PYMES, lo que corresponde a un valor global de aproximadamente 2.318 millones de euros. Con BPI podrá acceder a las líneas de crédito destinadas a apoyar la inversión y la gestión de tesorería de las PYMES.
Líneas de crédito especiales para las empresas de Santander. Santander se compromete a apoyar a las empresas portuguesas en todo momento, especialmente en las más difíciles. Por lo tanto, en colaboración con el Estado, proporcionamos líneas de crédito específicas para proteger su empresa y su negocio. En total, hay 3 mil millones de euros de apoyo a las empresas portuguesas.

3. Préstamos participativos

Los préstamos de capital se sitúan entre la financiación bancaria y la financiación de acciones. Se utilizan en empresas que no pueden recurrir a la financiación bancaria debido a su nivel de riesgo, pero que son capaces de generar rentabilidad debido a su nivel de riesgo.

4. Crowdfunding

A través de las plataformas de crowdfunding, una empresa puede obtener los fondos necesarios sin tener que recurrir a la financiación bancaria. Se trata de contribuciones financieras o donaciones realizadas por el usuario de la plataforma para que el proyecto empresarial de una empresa pueda llevarse a cabo o para que una empresa pueda expandirse y continuar su actividad.

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Semillas
Seedrs es la mayor plataforma de financiación colectiva de acciones europeas que permite a los inversores financiar nuevas empresas. Sólo a partir de 10 euros, cualquier inversor puede proporcionar financiación a las empresas que considere que tienen un potencial de crecimiento futuro.

Así, este Fintech permite a las PYMES hacer crecer su negocio de manera sencilla y totalmente en línea.

5. Levante

Raize es una bolsa de inversiones en colaboración para las PYMES. Esta startup actúa como intermediario de financiación de las empresas, estableciendo el vínculo entre ellas y los inversores con capital para invertir. Hay tres formas de obtener crédito en Raize:

Pago anticipado de facturas;
Apoyo del Tesoro;
e inversiones.
En primer lugar, en lo que respecta a los pagos anticipados, se trata de una forma de financiación para las empresas que permite a las PYMES anticipar la recepción de las facturas de sus clientes, y esas mismas facturas actúan como garantía del pago del crédito.

Los otros dos tipos de financiación -para el apoyo a la liquidez y la inversión- se reembolsan mensualmente, en un plazo de pago de seis a 60 meses, con la posibilidad de un período de gracia (la PYME sólo pagará intereses durante un determinado período inicial del préstamo). En estos dos tipos de financiación para las empresas de Raíces, el negocio debe tener al menos dos años de actividad.

Por último, Raize también proporciona un tipo de financiación denominada “Start”: está destinada a las PYMES más jóvenes (con menos de dos años de actividad) que presentan no sólo una buena capacidad financiera sino también un potencial de crecimiento.

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6. Edebex

Edebex ha revolucionado la gestión de las tesorerías de las PYMES, ayudando a aumentar los niveles de liquidez financiera. Este Fintech belga entró en el mercado portugués a través de una asociación con el banco BNI Europe, permitiendo a las PYMES vender sus facturas impagadas a los inversores que quieran comprarlas.

Sólo se necesitan seis pasos para lograr esta financiación para las empresas:

La PYME pone a la venta su factura en el sitio web de Edebex (el valor mínimo es de 5 mil euros) y se verifica inmediatamente la solvencia del deudor de esta factura;
Edebex comprueba con el deudor todas las características de la factura impagada;
Un inversor compra la factura en cuestión;
El SME recibe el importe de la factura en su cuenta en un plazo medio de 72 horas;
Después de la transferencia del propietario de la deuda (de la PYME al inversor), Edebex informa al deudor de la situación actual;
El deudor paga la factura en su fecha de vencimiento.
Esto se convierte en una alternativa de financiación más sencilla y asequible para las empresas de nueva creación y otras empresas pequeñas y medianas, en comparación con los productos financieros tradicionales.

Al obtener inversiones rápidamente, estas empresas obtendrán mayor liquidez y, en consecuencia, manejarán mejor sus finanzas. Al igual que Raize, Edebex no tiene costos asociados y no requiere garantías o avales.